2018-05-14

　　作者 规划君

　　美妞们，上午好。

　　最近关于“六个钱包买房”的讨论很火。这是我国的著名经济学家樊纲在某个节目上发表的言论。

　　节目中，有观众提问，买房好还是租房好？樊纲的回答是，如果你工作比较稳定、而且要结婚，这六个钱包都起作用的话，还是买房好。

　　

　　

　　    此番言论一出，戳中了很多年轻人的心，部分人认为现在房价太高，买套房竟然要掏空双方父母、爷爷奶奶、姥姥爷爷三代人“六个钱包”的积蓄！这样做值得么？和大家分享财蜜@规划君的观点。

　　“6个钱包”来买房by她理财财蜜@规划君

　　“六个钱包”买房的事情，估计大家已经听说了。

　　所谓的“六个钱包”就是丈夫的父母、爷爷奶奶、姥姥姥爷；加上你妻子的父母、爷爷奶奶、姥姥姥爷一共是六个钱包。

　　说实话，听到这种论调，我也是虎躯一震，赶紧去找了对应的视频看了下，发现其实樊纲举“六个钱包”的例子只是为了说明一个问题——大家要利用好按揭贷款的机制，运用合理的杠杆去买房。

　　如果集全家之力连首付也付不起，自己也还不起月供，那就先租房，别着急“上车”。

　　工资增长没有房价快

　　樊纲的言论背后有两个基本事实：第一，房子总价高，推出按揭贷款买房的政策就是为了让大家用好杠杆，以小博大；第二，工资的增长没有房价快，努努力先上车再说。

　　下图是我从网上找到的北上广深07-15年房价增长率(蓝线)与当地社平工资增长率(黄线)的对比。

　　

　　

　　    其实不用看数据，生活中很容易感受到。从08年到18年，规划君所在的区域房价至少增长了8倍以上，平均年涨幅23%，可是工资增幅平均下来顶多15%。

　　你可以算算自己的情况，估计都不乐观。或许前一秒，我们还在畅谈工作、理想、创业，挥斥方遒，粪土当年万户侯，可一提房价与买房，秒怂！

　　向家人借钱买房不算啃老

　　我国现在的经济发展阶段，造成了一个严峻的事实就是：凭一己之力很难买房。如果我们在房价相对较低、踮踮脚稍微能够得着的时候，适当向父母借钱买房，是利大于弊的。

　　我身边有很多这样的例子。

　　朋友A在08年就买房了，自己攒了10万，双方父母赞助了40万，剩下的全部贷款。5年之后把父母赞助的钱全还了。如朋友A所说，如果两年后再买房，估计压力就大多了。

　　朋友B是12年买的房，也是靠父母赞助，不过由于双方家庭经济能力有限，只买了一套50平米的小房子。然后在今年，又用这些年的积蓄和这套小房子，换了一套90平米的学区房。

　　类似的情况还有很多，我想说的是随着通货膨胀和经济发展，房价缓慢上涨是个大概率事件，早买比以后买大概率也是省钱的。

　　当然这里针对的是无房的刚需族，想一步到位买大房子的或者投资房产的，就不要连累父母了。

　　另外，先买一个小房子还有一个好处是：不用担心日后房价上涨太快。就像朋友B那样，只用承担40平米的差价就行了，因为即使房价涨，也是普涨。

　　借钱要还，还要感恩

　　前面说的借钱买房要考虑自己的工作情况、经济实力、以及实际需求，接下来规划君想说，向家人借钱还得考虑家庭关系和情感因素。

　　首先，借钱要还。

　　父母攒的钱都是养老钱，都贡献出来买房了，养老必然会成为一个大难题，所以以后攒钱了要记得还，实在不能及时还，把父母接过去一起住负责养老，也算知道感恩。

　　其次，借钱不能白借，要还利息。

　　这里针对的主要不是向父母借钱的情况，而是其他亲属或者是朋友。规划君接到不少这样的咨询，因碍于面子或者血缘关系，迫不得己借给别人钱，不好意思要利息。

　　借钱在我们中国人的人情世故里真的算是比较难处理的，有这么一句话“欠钱的是大爷，借钱的是孙子”。当别人愿意借钱给你的时候，我们要做个有信用的人，毕竟好借好还再借不难嘛。

　　总之，买房在我们的现实生活里，不仅是一个经济问题，还可能是一个涉及很多情感的家庭问题，希望我们都能处理的好~

　　今天的分享就到这里了。买房凑首付，六个钱包你用了几个？